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Qu’est-ce que l’assurance expatrié ?
L’assurance expatrié (ou assurance santé internationale) est un contrat qui remplace la Sécurité sociale française pour les Français vivant à l’étranger. En quittant la France, vous perdez automatiquement votre protection sociale française. L’assurance expatrié couvre vos frais médicaux, votre hospitalisation, votre rapatriement médical (entre 20 000 et 100 000 €), la maternité et votre responsabilité civile à l’international. Elle existe en deux formules : au 1er euro (sans la CFE) ou en complément CFE (Caisse des Français de l’Étranger).
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Les garanties essentielles de l’assurance expatrié
Toutes les assurances expatriés ne se valent pas. Voici les garanties à vérifier impérativement avant de souscrire.
Hospitalisation
Frais d’hospitalisation, chirurgie, soins intensifs. Aux États-Unis, une nuit en hôpital peut dépasser 5 000 €. Choisissez un plafond ≥ 1 million €.
Soins ambulatoires
Consultations de médecins généralistes et spécialistes, analyses, radiologies, pharmacie. Prise en charge à 80-100% des frais réels.
Rapatriement médical
En cas d’urgence grave, un vol médicalisé peut coûter entre 20 000 et 100 000 €. Garantie à 100% des frais réels, valable dans le monde entier.
Maternité
Frais de grossesse, accouchement et soins du nouveau-né. Délai de carence général de 9 à 10 mois. Vérifiez les plafonds selon le pays.
Dentaire & Optique
Soins dentaires et frais d’optique. Plafonds annuels variables selon les formules. Option importante pour les expatriés longue durée.
Téléconsultation
Consultation médicale à distance en français, 24h/24 et 7j/7. Critère décisif pour les expatriés dans les pays sans accès facile à des médecins francophones.
Guide complet : choisir son assurance expatrié en 2026
Pourquoi l’assurance expatrié est-elle indispensable ?
Dès lors que vous quittez le territoire français pour vous installer à l’étranger, vous perdez automatiquement le bénéfice de la Sécurité sociale française. Contrairement à une idée reçue, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) ne couvre que les séjours temporaires au sein de l’UE — pas la résidence longue durée. Sans assurance expatrié, vous êtes exposé à des frais médicaux considérables que peu de particuliers peuvent assumer seuls.
CFE vs assurance privée au 1er euro : laquelle choisir ?
C’est la question centrale pour tout expatrié français. Voici comment trancher :
| Critère | CFE seule | CFE + complément privé | Assurance au 1er euro |
|---|---|---|---|
| Couverture de base | Partielle (33-81% restant à charge) | Complète si bien calibrée | Complète dès le 1er soin |
| Coût mensuel (adulte 35 ans) | ~100-150 € | 150-250 € | 200-350 € |
| Continuité des droits retraite FR | Oui | Oui | Non (à souscrire séparément) |
| Couverture États-Unis/Japon | Insuffisante | Possible avec bon complément | Oui (formules dédiées) |
| Retour en France (3 mois) | Réintégration Sécu | Réintégration Sécu | Couverture maintenue |
Combien coûte une assurance expatrié ? Tarifs indicatifs 2026
Le prix d’une assurance expatrié dépend de votre âge, du pays de résidence, de la zone de couverture géographique et du niveau de garanties. Voici des estimations basées sur les offres du marché :
| Profil | Formule | Zone de couverture | Tarif mensuel estimé |
|---|---|---|---|
| Adulte 30 ans | Hospitalisation seule | Monde sauf USA | 40 – 70 € |
| Adulte 35 ans | Complète (soins + hospit.) | Monde sauf USA | 90 – 160 € |
| Adulte 40 ans | Complète (soins + hospit.) | Monde entier (USA inclus) | 180 – 280 € |
| Famille (2 adultes + 2 enfants) | Complète | Monde sauf USA | 250 – 450 € |
| Senior 60 ans | Complète + maternité exclue | Monde sauf USA | 200 – 380 € |
Estimations indicatives 2026. Votre tarif exact dépend de votre profil et des garanties sélectionnées. Obtenez votre devis personnalisé en 2 minutes.
Quelles destinations imposent une assurance expatrié ?
Certains pays exigent une preuve d’assurance santé pour l’obtention d’un visa de long séjour ou d’un permis de résidence :
- États-Unis : pas d’obligation légale générale, mais coûts des soins prohibitifs sans couverture
- Thaïlande : assurance obligatoire pour certains visas (retraite, long séjour)
- Mexique : exigée pour certains permis de résidence permanente
- Cambodge : recommandée officiellement depuis 2020
- Pays de l’UE : la CEAM couvre les soins urgents, mais pas pour les résidents longue durée
- Émirats Arabes Unis, Qatar : assurance maladie obligatoire pour obtenir un visa de travail
Digital nomad et assurance expatrié : une situation particulière
Les travailleurs nomades numériques présentent un profil spécifique : ils changent souvent de pays, travaillent en ligne et n’ont pas de résidence fixe. Certains assureurs proposent des formules adaptées (couverture multi-destinations, souscription et résiliation flexibles). Ces formules conviennent aussi aux expatriés en début de mission souhaitant tester leur destination avant de s’y installer durablement.
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Questions fréquentes sur l’assurance expatrié
Toutes les réponses avant de comparer et de souscrire votre assurance santé internationale.
Qu’est-ce que l’assurance expatrié et à qui s’adresse-t-elle ?
L’assurance expatrié couvre les frais de santé des Français vivant à l’étranger : médecine de ville, hospitalisation, rapatriement médical, maternité et responsabilité civile. Elle s’adresse à tous les Français s’installant hors de France, quelle que soit la raison : travail, retraite, accompagnement du conjoint, projet de vie à l’étranger ou nomadisme digital.
L’assurance expatrié est-elle obligatoire ?
Elle n’est pas universellement obligatoire, mais certains pays l’exigent pour l’obtention d’un visa de long séjour (Thaïlande, Mexique, Émirats…). En pratique, se passer d’assurance expose à des risques financiers catastrophiques : une hospitalisation peut coûter jusqu’à 5 000 € par jour aux États-Unis, et un rapatriement médical entre 20 000 et 100 000 €.
Quelle est la différence entre assurance au 1er euro et complément CFE ?
La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) prolonge vos droits à la Sécurité sociale française à l’étranger mais laisse un reste à charge important (33 à 81% selon le pays). Un complément privé couvre ce reste à charge. Une assurance au 1er euro fonctionne sans la CFE et prend en charge l’intégralité des frais médicaux. Si vous n’adhérez pas à la CFE, seule la formule au 1er euro vous couvre entièrement.
Quel est le prix d’une assurance expatrié en 2026 ?
Pour un adulte de 30-40 ans, une formule complète (soins courants + hospitalisation) coûte entre 90 et 280 € par mois selon le pays de résidence et la zone de couverture. Une formule hospitalisation seule peut descendre à 40-70 €/mois. La zone incluant les États-Unis est significativement plus chère en raison des coûts médicaux américains. Obtenez votre tarif exact en 2 minutes via notre simulateur.
Puis-je souscrire une assurance expatrié si j’ai déjà quitté la France ?
Oui, dans la plupart des cas. De nombreux assureurs acceptent les souscriptions depuis l’étranger, sous réserve d’un délai de carence (1 à 3 mois pour les soins courants, 9 à 10 mois pour la maternité) et d’une déclaration d’état de santé. Il est cependant recommandé de souscrire avant le départ pour éviter tout délai de carence.
L’assurance expatrié couvre-t-elle les soins en France lors des retours ?
Oui, dans la quasi-totalité des contrats. La couverture des soins en France est généralement limitée à 30 à 90 jours par an (selon le contrat). Au-delà de cette durée, vous risquez de réintégrer le régime de Sécurité sociale française. Les assurances au 1er euro conservent généralement leur effet pendant les 3 mois de délai de carence au retour en France.
La maternité est-elle couverte par l’assurance expatrié ?
Oui, mais avec un délai de carence spécifique : la garantie maternité est généralement soumise à un délai de 9 à 10 mois avant la date prévue d’accouchement. Elle couvre les frais prénataux, l’accouchement et les soins du nouveau-né. Les plafonds varient selon les formules et le pays de résidence. Vérifiez ces conditions avant de souscrire si vous envisagez une grossesse.
Comment choisir la bonne assurance expatrié selon mon pays de destination ?
Le choix dépend principalement du système de santé local et des coûts des soins. Pour les destinations coûteuses (États-Unis, Japon, Singapour, Australie), choisissez un plafond de remboursement d’au moins 1 million € et le tiers payant international. Pour l’Asie du Sud-Est ou l’Amérique latine, une formule complète standard suffit. Pour les pays de l’UE, un complément CFE peut être plus économique. Nos conseillers vous guident selon votre destination spécifique.
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