Assurance Emprunteur :
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Votre banque propose son contrat groupe. Nous comparons des dizaines d’offres du marché pour trouver la meilleure pour vous.
En tant que courtier indépendant, nous accédons à l’ensemble du marché pour trouver l’assurance emprunteur la mieux adaptée à votre profil et à votre budget.
Accès élargi au marché
Nous comparons un large panel de compagnies d’assurance emprunteur pour vous proposer le contrat le plus compétitif, adapté à votre situation (âge, état de santé, profession).
Jusqu’à 50% d’économies
En délégation d’assurance, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre prêt par rapport au contrat groupe proposé par votre banque.
Accompagnement complet
De la comparaison à la souscription, en passant par le suivi de dossier et la gestion des sinistres — nous vous accompagnons à chaque étape, sans frais supplémentaires.
3 étapes pour une meilleure assurance emprunteur
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Nous analysons le marché
Notre courtier compare les offres disponibles sur le marché pour votre profil exact et vous soumet une sélection personnalisée sous 2h.
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Ce que vous obtenez avec Generis Assurances
Garanties équivalentes
Tous nos contrats respectent l’équivalence de garanties exigée par votre banque. Aucune mauvaise surprise.
Loi Lemoine respectée
Résiliez et changez d’assurance à tout moment, sans frais ni justification. Nous gérons tout le dossier.
Conseil personnalisé
Un courtier dédié analyse votre situation : âge, profession, état de santé, montant du prêt. Pas de solution générique.
Ancrage local Aisne
(02), nous connaissons les réalités locales., disponible sur tout le département.
Votre courtier en assurance emprunteur dans l’Aisne (02)
, Generis Assurances accompagne les particuliers de tout le département dans la recherche de la meilleure assurance emprunteur. Que vous achetiez à Laon, Soissons, Saint-Quentin ou dans les communes rurales du 02, nous vous proposons un conseil de proximité, en face à face ou à distance.
Notre connaissance du tissu économique local (agriculture, industrie, fonctionnaires territoriaux) nous permet d’adapter nos recommandations à votre profil spécifique.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Chaque garantie couvre un risque précis. Voici ce que vous devez savoir avant de signer.
Décès (DC)
Obligatoire pour tout crédit immobilier. En cas de décès de l’assuré, le capital restant dû est remboursé intégralement à la banque. Vos proches sont protégés et ne reprennent pas la dette.
PTIA — Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Déclenche le remboursement du capital restant dû si vous êtes dans l’incapacité totale et définitive d’exercer toute activité professionnelle et nécessitez l’assistance d’une tierce personne.
IPT/IPP — Invalidité Permanente
IPT (Totale) : taux d’invalidité ≥ 66 %. IPP (Partielle) : taux entre 33 % et 66 %. L’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités selon votre contrat et le taux reconnu.
ITT — Incapacité Temporaire de Travail
Couvre les arrêts maladie ou accidents qui vous empêchent temporairement d’exercer votre activité professionnelle. Attention aux délais de franchise (souvent 30, 60 ou 90 jours) et aux définitions d’arrêt de travail retenues.
Perte d’emploi (PE)
Garantie optionnelle, réservée aux salariés en CDI. Elle prend en charge les mensualités pendant une période de chômage involontaire. Délais de carence longs (souvent 6 à 12 mois) et durée de prise en charge limitée.
Notre conseil
Les garanties DC et PTIA sont imposées par toutes les banques. L’ITT est quasi-systématiquement exigée. Négociez bien les définitions contractuelles : « impossibilité d’exercer toute activité » est bien plus favorable que « votre activité habituelle ».
Ce que la loi vous permet de faire
Trois lois successives ont renforcé vos droits face aux banques. Profitez-en.
Choisissez librement votre assureur
La délégation d’assurance vous permet de souscrire votre assurance emprunteur en dehors de la banque dès l’origine du prêt. La banque est obligée d’accepter si les garanties sont équivalentes (critères CCSF).
Économie moyenne : 5 000 à 15 000 € sur la durée d’un prêt de 200 000 €.
Guide complet : choisir son assurance emprunteur en 2026
Les critères à maîtriser pour ne pas payer trop cher et être bien couvert.
1Comprendre le TAEA
Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) est l’indicateur clé pour comparer les offres. Obligatoirement affiché depuis 2014, il exprime le coût réel de l’assurance en % annuel du capital emprunté. Un TAEA de 0,10 % sur 200 000 € représente 200 €/an. Comparez toujours les TAEA, pas les cotisations mensuelles brutes.
2Capital initial vs capital restant dû
Les contrats groupe bancaires calculent la prime sur le capital initial (constant). Les contrats en délégation calculent sur le capital restant dû (dégressif). Résultat : les contrats délégués deviennent de plus en plus avantageux au fil des années.
3La quotité d’assurance
Pour un emprunt en couple, la quotité totale doit être d’au moins 100 %. Choisir 100/100 (chaque co-emprunteur assuré à 100 %) offre une protection maximale mais coûte plus cher qu’un 50/50. Selon vos revenus respectifs, une répartition asymétrique peut être optimale.
4Risque aggravé et convention AERAS
Si vous avez ou avez eu un problème de santé grave, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l’accès à l’assurance. La loi Lemoine renforce ce dispositif avec le droit à l’oubli : plus de déclaration pour certaines pathologies après guérison.
5Exclusions à surveiller
Lisez attentivement les exclusions : sports extrêmes, maladies préexistantes non déclarées, affections dorsales et psychiatriques (souvent avec franchise ou exclusion). Un courtier peut négocier des rachats d’exclusion adaptés à votre profil.
Vous avez un profil particulier ?
Profession libérale, fonctionnaire, travailleur indépendant, profil médical complexe… chaque situation mérite une analyse sur mesure. Contactez-nous, c’est gratuit.
📞 Parler à un expertContrat groupe bancaire vs délégation d’assurance
| Critère | Contrat bancaire | Délégation externe |
|---|---|---|
| Tarif | 0,25 – 0,45 % du capital initial | 0,07 – 0,20 % du capital restant dû |
| Personnalisation | ❌ Standardisée | ✅ Sur mesure |
| Résiliation | ✅ Possible (loi Lemoine) | ✅ Possible (loi Lemoine) |
| Couverture ITT | ⚠️ Définition restrictive | ✅ Définition favorable possible |
| Économie potentielle | — | 5 000 € à 15 000 € sur la durée |
CE QUE DISENT NOS CLIENTS
Avis Google vérifiés
il y a 1 mois
« J’avais besoin d’une assurance rapidement et j’ai reçu mon attestation dans la journée. Conseiller rapide et efficace, je recommande. »
il y a 3 mois
« Artisan, j’ai contacté Generis Assurances pour mes contrats et j’ai économisé plusieurs centaines d’euros. Merci à Camil pour ses conseils et sa réactivité. »
Votre situation, votre solution
Chaque profil emprunteur est différent. Voici comment nous vous accompagnons selon votre situation.
Primo-accédant
Vous achetez pour la première fois ? C’est le moment idéal pour refuser le contrat groupe de votre banque. Votre jeune âge et votre bonne santé vous donnent accès aux tarifs les plus compétitifs du marché. Un courtier indépendant peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros dès la première année.
Renégociation en cours de prêt
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre une date anniversaire. Même si vous avez souscrit il y a 5 ou 10 ans, il n’est pas trop tard. Sur un prêt de 200 000 € à 25 ans, changer en milieu de prêt peut encore représenter 3 000 à 8 000 € d’économies.
Travailleur indépendant
Les banques proposent des contrats groupe calibrés pour les salariés. Si vous êtes artisan, commerçant, profession libérale ou auto-entrepreneur, un contrat en délégation adapté à votre statut offre des garanties ITT bien plus favorables — basées sur l’impossibilité d’exercer toute activité plutôt que votre seule profession habituelle.
Antécédents médicaux
Diabète, cancer guéri, problème cardiaque… la convention AERAS encadre votre accès à l’assurance emprunteur. La loi Lemoine a étendu le droit à l’oubli : plus de questionnaire de santé pour les prêts < 200 000 € remboursés avant 60 ans. Pour les autres cas, nous connaissons les assureurs les plus ouverts aux profils à risque aggravé.
Emprunt en couple
La répartition de la quotité d’assurance entre co-emprunteurs est une décision stratégique. Un 100/100 protège totalement chaque partenaire mais coûte plus cher. Un 70/30 ou 50/50 peut suffire selon vos revenus respectifs. Un courtier analyse votre situation pour trouver l’équilibre optimal entre protection et coût.
Professions à risque
Pompier, militaire, commercial itinérant, conducteur de poids lourds, sportif professionnel… certaines professions entraînent des surprimes ou des exclusions dans les contrats bancaires standards. Des assureurs spécialisés proposent des contrats sans surprime pour ces métiers. Nous les connaissons et nous négocions pour vous.
Comment changer d’assurance emprunteur en 3 étapes simples
Comparez les offres
Utilisez notre simulateur gratuit ou appelez-nous. Nous analysons votre profil, votre prêt et vos garanties actuelles pour identifier les économies possibles.
Souscrivez le nouveau contrat
Une fois l’offre choisie, vous signez électroniquement. Nous préparons le dossier complet à soumettre à votre banque avec la demande de substitution.
La banque valide sous 10 jours
Votre banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser (uniquement pour non-équivalence de garanties). En cas de refus injustifié, nous vous accompagnons dans le recours. Taux de succès : +98%.
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